保険営業に必要な資格は？ステップごとに解説

保険業界で働くには、様々な資格が存在します。営業として顧客と接する場合も、事務として支える場合も、資格は必須です。専門的な知識、資格を持つことでキャリアの幅は広がります。本記事では、保険業界で必要とされる主な資格について解説します。

保険営業における基礎資格

生命保険営業に必須の資格

生命保険募集人になるためには、まず「生命保険募集人資格(一般過程試験)」の取得が必須となります。この資格を得るためには、あらかじめ生命保険会社の研修を受けておく必要があります。

一般過程試験は、生命保険の基礎知識習得を目的とした基本的な過程です。
合格すれば、保険募集人として営業活動はできますが、実務上は不十分です。より専門的な保険商品を扱うには、次のステップへ進む必要があります。

一般過程試験合格後は、「専門過程試験」を受験できるようになります。
この試験に合格すると、さらに「変額保険販売試験」や「外貨建保険販売試験」の受験が可能になり、合格すればそれぞれのなお、これらの上位試験をうけるためにも、各段階で保険会社の研修を受けることが前提条件となっています。

損害保険営業に必須の資格

損害保険の営業を行うためには「損保一般試験」の合格が不可欠です。この試験は、保険商品の重要事項を正確に説明するための知識を確認するためのものです。
損保一般試験は「基礎単位」と「商品単位」で構成されています。
損害保険の募集活動を行うための資格取得は以下の段階で進みます。

まず「基礎単位」に合格することが必須です。これがなければ代理店登録や募集人届出ができません。
基礎単位合格後、取り扱いたい保険商品に応じた「商品単位」の試験に合格する必要があります。
例えば：
・自動車保険を販売したい場合は「自動車保険単位」
・火災保険を販売したい場合は「火災保険単位」
・傷害疾病保険を販売したい場合は「傷害疾病保険単位」
それぞれの商品単位に合格しなければ、その保険商品を取り扱うことはできません。

生命保険営業のために持っていた方がよい資格

資格の種類

生命保険募集人資格には、以下のレベルがあり、順番に試験を受験し合格していく必要があります。

ライフ・コンサルタント（専門課程試験）
一般課程より専門的な保険販売知識を習得する資格。この資格があれば、変額保険や外貨建保険の販売資格試験を受ける事が可能になります。そのため、キャリアアップを目指す方には早期の取得がおすすめです。

シニア・ライフ・コンサルタント（応用課程試験）
より高度なコンサルティング能力を証明する資格。ライフプラン全体を見据えた提案ができるレベルで、実務問題や計算問題が増え難易度は上がりますが、勉強すれば合格可能です。

トータル・ライフ・コンサルタント（生命保険大学課程試験）
保険営業資格の最高峰。6科目を2年以内に全て合格する必要があり、1科目でも期限内に合格できなければ全てやり直しとなる厳しい試験です。合格すれば、保険業界での評価が大きく上がります。

変額保険と外貨建保険の販売資格

変額保険販売資格試験とは？―資産形成と保障を両立する専門知識変額保険は、保険料の一部を株式や債券などで運用し、その成績によって将来受け取る金額が変動する保険です。好調なら受取額が増える可能性がある一方、不調なら元本割れのリスクもあります。ただし、死亡保険金の最低保証があるため基本的な保障機能は確保されています。この保険は「保障」と「資産形成」の両立を求める現代のニーズに合致しており、販売には投資リスクの知識と顧客のライフプランに応じた提案力が必要です。

外貨建保険販売資格試験とは？―為替の知識で顧客の信頼を得る
外貨建保険は、米ドルやユーロなどの外貨で保険料を支払い、保険金も外貨で受け取る商品です。日本より高金利の通貨で運用できるメリットがある反面、為替変動によるリスクも伴います。為替や金利の仕組みを理解し顧客に適切に説明できる専門性が求められます。近年の資産運用への関心の高まりから注目される商品であり、この資格は保険営業の信頼性向上に大きく貢献します。

FP資格：保険営業のプロフェッショナルへの道

生命保険の資格だけでなく、より幅広い金融知識を身につけたいなら、ファイナンシャルプランナー（FP）資格の取得がおすすめです。FPは金融・税制・不動産・年金・相続など、お金に関するあらゆる相談に対応できるプロフェッショナルとして認められる資格です。

FP資格には3級、2級、1級の段階があり、難易度は段階的に上がっていきます。3級は生命保険大学課程試験より簡単ですが、2級になると国家資格として認められ、難易度も一気に上がります。1級に至っては、その資格だけで独立開業できるレベルの高度な専門知識が求められます。

保険営業として活躍するなら、特に2級FP技能士の取得を目指すことで、顧客からの信頼度が格段に向上します。単なる保険販売員ではなく、総合的な資産設計のアドバイザーとして活躍できるようになるでしょう。
また、FP資格は保険会社に入社する前でも取得可能なので、これから保険業界を目指す方は事前に勉強しておくと大きなアドバンテージになります。

少額短期保険の活用法

少額短期保険とは何か

少額短期保険は、その名の通り「保険金額が少額」で「保険期間が短い」保険商品です。通常の保険会社より小規模な資本で運営され、大手保険会社が手を出しにくいニッチな市場に特化しているのが特徴です。保険金の上限が生命保険・損害保険ともに1000万円までで、保険期間は1年以内という制限がありますが、この制限があるからこそ、特定のニーズに応える商品を効率的に提供できる点が魅力となっています。

この少額短期保険を販売するには、専用の「少額短期保険募集人資格」が必要です。既に生命保険や損害保険の募集人資格を持っていても、少額短期保険を扱うには別途この資格が必要になります。この資格を取得することで、保険営業としての提案の幅が大きく広がり、より多様な顧客ニーズに応えることができるようになります。

顧客ニーズに応える多彩な保険商品

少額短期保険募集人資格を取得すれば、以下のような特色ある商品を提案できるようになります。

• ペット保険：犬・愛、鳥類や爬虫類など特定のペットの種類に特化したものも
• 弁護士費用保険：日常生活における法律トラブルの際の弁護士費用を補償する保険
• レスキュー費用保険：山岳遭難など、捜索・救助費用の補償
• 葬祭保険：突然の出費になりがちな葬儀費用を計画的に準備
• スマホ保険：修理費用が高額になりがちなスマホを守る

これらの商品は加入手続きが簡単で審査もスピーディ、必要な保障だけを選べるのが大きなメリットです。短期間だけリスクをカバーしたい場合や、従来の保険では対応しきれない特定のニーズにピンポイントで応えられる点が、少額短期保険の強みといえるでしょう。

資格取得とアウトソーシング―両輪で進める代理店経営

保険業界で活躍するには、基礎資格から専門資格まで様々な資格が求められます。生命保険、損害保険、変額・外貨建、少額短期保険、FPと、取得すべき資格を見ていくと「こんなに多くの資格が必要なの？」と感じる方も多いでしょう。しかも、営業だけでなく事務職でも書類を扱うための資格が必要など、対応の負担は小さくありません。人材や時間に限りがある中で、すべての資格を社内で取得・維持するのは現実的ではない場合もあります。そんなとき、保険事務や一部業務のアウトソーシングという選択肢も検討する価値があります。専門知識を持つ外部企業に業務を委託することで、自社の人材は本来の強みを発揮できる分野に集中できるようになります。

資格取得は確かに大切ですが、すべてを自社で抱え込む必要はありません。業務の一部をアウトソーシングしながら、顧客にとって最適な保険提案を行える体制づくりも、今後の保険業界では重要な戦略といえるでしょう。自社の強みを活かし、足りない部分は外部の力を借りる—そんなバランスの取れた運営が、これからの保険代理店には求められています。